可以按两种情况计算；
一、“等额本息”方式
【公式】贷款额=月还款额*[1-(1+月利率)^-还款月数]/月利率
195000=16800*[1-(1+月利率)^-39]/月利率
月利率=8.21972%
年利率=98.63667%
二、通常的民间借贷方式
【公式】年利率=(月还款额*还款月数-贷款额)/贷款年数/贷款额*100%
年利率=(16800*39-195000)/3.25/195000*100%年利率=72.615%
【*结果*】计算利率，要看贷款合同是否约定还款方式。如果约定了“等额本息”方式，这笔贷款的年利率应是98.63667% ；如果未约定还款方式，年利率就是72.615% 。
不论怎么算，利率都太高了！
16800*39/195000=3.36,这个代表你要一共还本金3.36倍给人家
（3.36-1）/39*12=69.5%
在不计算复利的情况下，你的年息大约是69.5%，这个利率远高于国家规定的利息，属于高利贷范畴，对方属于违法行为
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